Facebook Twitter Instagram
    junior//consultant
    • Home
    • Beratungen
      • Atruvia AG
      • BCG
      • BearingPoint
      • CTcon Management Consultants
      • DB Management Consulting
      • Ebner Stolz Management Consultants
      • EY Deutschland GmbH
      • EY-Parthenon
      • Horn & Company
      • Horváth
      • Kearney
      • KPMG
      • Lufthansa Industry Solutions
      • McKinsey & Company
      • msg systems
      • Simon-Kucher & Partners
      • Sopra Steria
      • thyssenkrupp Management Consulting (TKMC)
      • Volkswagen Consulting
    • Karrierefragen
      • Bewerbung
      • Einstieg & Gehalt
      • Erfahrungsberichte
    • Studentische Berater
      • Die Liste der studentischen Unternehmensberatungen
    • Datenschutz
    junior//consultant
    zeb

    Revolution im Firmenkunden-Zahlungsverkehr – alles halb so wild?!

     Wie aus Fintechs unbemerkt große Konzerne wurdenWie aus Fintechs unbemerkt große Konzerne wurden

    Nachdem der Hype der vergangenen Jahre in Teilen etwas abebbt, ist bei genauerer Betrachtung der FinTech Branche weiterhin keine generelle Abkühlung zu beobachten, wie es auch die Anzahl von 433 FinTechs in Deutschland vermuten lässt. Es zeigt sich zwar, dass es insbesondere für b2c-orientierte Geschäftsmodelle nicht einfach ist, eine relevante Kundenbasis zu erlangen. Manche FinTechs stellen ihre Angebote (z.B. avuba, cookies) gänzlich ein, andere ändern zumindest ihre Geschäftsmodelle in Richtung b2b, mit allseits hohem Interesse an einer Kooperation mit etablierten Banken. Insgesamt ist eine gewisse Konzentration im Markt zu spüren, was sich auch am Fluss von Venture Capital im vergangenen Jahr zeigt: So stieg die Summe des weltweit durch VCs in FinTech investierten Kapitals um 11% gegenüber dem Vorjahr an, gleichzeitig ist die reine Anzahl der Abschlüsse jedoch um ebenfalls 11% zurückgegangen.

    Dabei werden die meisten von uns das Wort FinTech zunächst mit eher b2c-orientierten Geschäftsmodellen assoziieren, was auch begründet ist durch eine breite Präsenz von beispielsweise N26 oder Weltsparen in der Öffentlichkeit. Dieser Fokus auf das Privatkunden-Geschäft (PK) mag jedoch manchem den Blick verstellen auf das eigentlich interessantere Firmenkunden-Geschäft (FK), auch und gerade im Bereich Payment. Denn das Firmenkunden-Geschäft ist aus mehreren Gründen gerade für neue Player und Geschäftsmodelle attraktiv:

    • Technische Perspektive: Anders als im PK-Bereich, in dem sich die Branche auf die Einführung von PSD2/XS2A im Jahr 2018 noch vorbereitet, sind im Firmenkundenbereich sämtliche Schnittstellen bereits heute existent und werden genutzt
    • Bedarfsperspektive: Insbesondere auf den Bereich Payment bezogen ist von einer größeren Homogenität der Kundenbedürfnisse auszugehen. Das ist auch bedingt durch die endliche Anzahl eingesetzter Softwarelösungen, mit denen FinTech-Angebote zu verzahnen sind.
    • Produktperspektive: Im Firmenkunden-Geschäft ist es neben dem Kredit lediglich der Zahlungsverkehr, der als Ankerprodukt fungiert und die Kundenbeziehung definiert.
    • Ertragsperspektive: Der Ertragsbeitrag des Zahlungsverkehrs im Privatkunden-Geschäft wird laut der Prognose von zeb in den kommenden Jahren sinken, wogegen der Anteil des Provisionsertrags im Firmenkunden-Geschäft (der den Zahlungsverkehr beinhaltet) wachsen wird. Dazu kommt, dass das Firmenkunden-Geschäft auch im Jahr 2020 noch positive Erträge erbringen wird, während 2016 das letzte Jahr sein dürfte, in dem das aus Gesamtmarktperspektive für das Privatkundengeschäft gilt  – beides unter der Annahme, dass keine Gegenmaßnahmen getroffen werden.
    Ertragspotenziale Privat- und Firmenkundengeschäft ohne Gegenmaßnahmen
    Ertragspotenziale Privat- und Firmenkundengeschäft ohne Gegenmaßnahmen

    Der Zahlungsverkehr stellt sowohl im Privat- als auch im Firmenkundengeschäft einen relevanten Ertragspfeiler dar; während seine Bedeutung ausschließlich im Firmenkundengeschäft voraussichtlich weiter wachsen wird. So wäre ein Markteintritt eines relevanten Wettbewerbers in just diesem Bereich besonders schmerzhaft.

    Doch Moment, all das ist keine Zukunftsmusik mehr, sondern bereits in vollem Gange: Der Warnschuss ist längst gefallen und diesen haben mittlerweile auch alle Banken gehört und sind wachgerüttelt. Ein Umdenken innerhalb der Banken-Branche findet statt, muss aber noch deutlich voranschreiten. Die Gefahr besteht, weitere große Geschäftsfelder an innovative FinTech-Intermediäre oder weitere neue Wettbewerber zu verlieren. B2B Marktplätze, die Supply Chain Finanzierungen und Payments anbieten, gibt es schon. Zu ihnen zählen auch Unternehmen wie Taulia, Tradeshift, Basware und SAP Ariba, die sich in Richtung Kreditwirtschaft entwickelt haben und auf ihren Plattformen Finanzdienstleistungen im Zahlungsverkehr und Lieferanten-Finanzierungsprodukte (Supply Chain Finance-Produkte) anbieten. Diese und weitere Player haben es bereits geschafft, den Banken ihr Alleinstellungsmerkmal streitig zu machen und sind in direkte Konkurrenz mit ihnen getreten.

    Dazu sind viele der genannten und relevanten Wettbewerber (SAP, 360T,…) schon lange keine kleinen Start-ups mehr, sondern – wenn auch weitgehend unbemerkt –  im Banking groß geworden und skaliert. Das stellt die Banken-Branche gerade im Firmenkunden-Geschäft vor enorme Herausforderungen. Denn die momentanen Voraussetzungen von Seiten der Banken sind nicht optimal, um eine erfolgreiche Digitalisierung des Firmenkunden-Geschäfts alleine als Bank und ohne hohen manuellen Aufwand zu stemmen. Banken sind also herausgefordert, sich für die fortschreitenden Digitalisierungsprozesse und Innovationen in der Finanzindustrie zu öffnen. Die Modelle „Banken als Technologieunternehmen“ oder „FinTechs als Konkurrenz für Banken“ werden nicht funktionieren. Am zukunftsträchtigsten ist das Modell „Banken und FinTechs als Technologie-Partner“. Diese Konstellation stellt sich für alle Seiten als WinWin-Situation dar. Den Kunden kann ein umfassender Service in allen relevanten Bereichen des Geldflusses geboten werden, Digitalisierungsprozesse werden weiter optimal entwickelt, die Verwaltungsabläufe werden kostengünstiger und die Reaktionszeiten flexibler und beschleunigt. Eine transparente, vertrauensvolle Kooperation zwischen FinTechs, Firmenkunden und den Banken ist erfolgsversprechend. Alle Beteiligten werden davon profitieren.

    „Banken und FinTechs als Technologie-Partner“ – unter dieser Prämisse hat auch eines der ersten FinTech Unternehmen Deutschlands die Traxpay AG, einen neuen Partner wie die Nord/LB gewonnen. Mit Traxpay will die Nord/ LB die Digitalisierung des Firmenkunden-Geschäftes in schnellen Schritten vorantreiben. Markus Rupprecht, Gründer und CEO von Traxpay: „In einem extrem wettbewerbsintensiven, globalen Geschäftsumfeld suchen die Unternehmen ständig nach Technologien, die die Effizienz und Transparenz ihrer komplexen Wertschöpfungsketten verbessern. Unsere Kooperation mit der NORD/LB ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie Banken durch Zusammenarbeit mit FinTech-Anbietern bestehende Prozesse optimieren, neue Einnahmenquellen generieren und überlegenen Kundenservice bieten können, um sich einen entscheidenden Vorteil im Financial-Services-Markt zu sichern“. Die vielfach prämierte Software-AS-A-Service Plattform von Traxpay gewährleistet eine Working-Capital Optimierung unter Nutzung von Factoring, Dynamic Discounting, flexiblem Skonto, Reverse Factoring, flexibler Receivables Finanzierung, etc.


    Autoren: Jochen Siegert, COO, Traxpay; Laura Pfannemüller, Manager, zeb Berlin

    Jochen Siegert, COO, TraxpayLaura Pfannemüller, Manager, zeb Berlin

     

    Comments are closed.

    Fragen zu junior //consultant?

    Über junior //consultant

    junior //consultant-Ausgaben von 2009 bis 2017

    Das Netzwerk von junior//consultant vereint seit 2009 studentische Unternehmensberatungen, Consultinglehrstühle und hochkarätige Beratungen. Zum Artikel über junior //consultant und juniorconsultant.net

    Studentische Beratungen

    junior //consultant kooperiert mit zahlreichen Vereinen sowie den Dachverbänden der studentischen Unternehmensberatungen JCNetwork und BDSU.

    Zur Liste der studentischen Unternehmensberatungen

    E-PAPER DER PRINT-AUSGABEN

    Alle Print-Ausgaben der letzten Jahre von junior //consultant als E-Paper.

    Kostenlos und ohne Registrierung.

     

    Events BDSU // 2023

    BDSU // Frühjahrskongress 2023
    23. bis 26. März 2023 // Münster

    BDSU // Herbstkongress 2023
    November 2023 // Berlin

    BDSU // Arbeitskreistreffen
    20. bis 22. Januar 2023 // Freiburg

    Mehr erfahren unter www.bdsu.de und www.bdsu-kongress.de

     

     

    Events JCNetwork // 2023

    JCNetwork Days 1. bis 4. Juni 2023 // Leipzig
    Die JCNetwork Days sind eine Plattform für Erfahrungsaustausch und ein Netzwerk zwischen studentischen und nicht-mehr-studentischen Consultants.

    JCNetwork Executive Days 20. bis 22. Januar 2023 // Heilbronn

    Alle Infos und Termine unter days.jcnetwork.de  und jcnetwork.de

    McKinsey // Kitzbühel 9.-12. Februar

    McKinsey // Spuren hinterlassen // 9. bis 12. Februar 2023 in Kitzbühel

    Wie ist es, ein Unternehmen zu beraten? Beim Event „Spuren hinterlassen“ von McKinsey haben die Teilnehmer:innen die Chance, an einer Fallstudie teilzunehmen, bei der sie gemeinsam mit anderen Teilnehmer: innen die Customer Journey eines Mode-Start-ups optimieren. Zudem besteht die Möglichkeit, Berater:innen von McKinsey kennenzulernen und Erfahrungen aus erster Hand zu sammeln. Bewerbungsschluss ist der 4. Januar 2023.

    Mehr Infos unter spuren-hinterlassen.mckinsey.de, mehr kommende McKinsey-Events auf karriere.mckinsey.de

    BCG // Online 10. Februar

    the Group.Masterclass – a Virtual Speed Dating // BCG // Online 10. Februar 

    Date deinen Job in der Group bei unserer interaktiven the Group Masterclass – a Virtual Speed Dating. In verschiedenen Sessions lernst du unsere vielfältigen Praxisgruppen, die Projektarbeit und BCGler:innen kennen, kannst all deine Fragen loswerden und findest heraus, ob du und die Group ein Match sind. Und das Beste ist, dass du schon im Vorfeld entscheiden kannst, über welche unserer funktionalen und industriellen Praxisgruppen du mehr erfahren möchtest: Marketing & Sales, Operations, Consumer, Healthcare, Climate & Sustainability – oder über zahlreiche weitere Praxisgruppen. So kannst du sicher sein, dass du die richtigen BCGler:innen datest. Beim gemeinsamen Ausklang des Events zeigen wir dir dann noch, wie wir in der Group Spaß und Arbeit miteinander verbinden.

    Bewirb dich bis zum 22. Januar mit deinem CV inklusive Notenangaben unter karriere-bcg.de/thegroup-masterclass-februar

    McKinsey // Kitzbühel 23.-25. Februar

    McKinsey // Wechselwirkungen // 23. bis 25. Februar 2023 in Kitzbühel

    Um das spannende Zusammenspiel von Informations­technologie und Wirtschaft geht es beim Event Wechsel­wirkungen in Kitzbühel. Dabei besteht die Möglichkeit, vor Ort die Berater:innen von McKinsey kennenzulernen und durch die Bearbeitung einer Fallstudie Einblicke in die Arbeit der Unternehmensberatung zu gewinnen. Außerdem können sich die Teilnehmer:innen über ihre Karrierechancen bei McKinsey Digital informieren und mehr über McKinsey und die Arbeitsweise des Unternehmens erfahren.

    Die Bewerbung ist noch möglich bis zum 16. Januar 2023 unter wechselwirkungen.mckinsey.de

    McKinsey // Online 20.-22. April

    Next Generation Women Leaders // McKinsey // Online 20.-22. April

    Be inspired. Make a Difference.
    Bei unserem dreitätigen Programm kannst du mehr über McKinsey, deine Möglichkeiten und dich selbst erfahren. Tausche dich mit inspirierenden Beraterinnen aus und sei dabei, wenn sie ihre Geschichte teilen. Bewirb dich bis zum 6. März!

    Mehr unter https://www.mckinsey.com/next-generation-women-leaders/overview

    Praktikum BCG // Juli

    Female Intensiveship // Bewirb dich bis zum 19.2. für einen der drei Starttermine im Sommer 2023

    Female Intensiveship bei BCG – das sind vier Wochen Praktikum mit einem Rahmenprogramm aus Events und Trainings plus persönlichem BCG-Buddy und spezieller Interviewvorbereitung. Von Februar bis September warten in drei unterschiedlichen Zeiträumen jeweils drei verschiedene Starttermine – ganz individuell, so wie es am besten passt. Die Starttermine für die drei Praktikumszeiträume: Frühjahr: Ende Februar – Mitte März Sommer: Mitte Juli – Ende Juli Herbst: Anfang September – Mitte September Bewerbungsschluss für die Zeiträume im Sommer: 19. Februar 2023. Teilnehmen können herausragende Studentinnen und Doktorandinnen sowie weibliche Professionals aller Fachbereiche. Abschlussnahe Absolventinnen haben zudem die Möglichkeit, im Anschluss direkt bei BCG einzusteigen.

    Alle Informationen zur Teilnahme und Bewerbung unter bcg-einstieg.de/female-intensiveship

    © Copyright 2016-2023 by juniorconsultant

    Mediadaten | Impressum/Datenschutz | FAQ/Kontakt

    Type above and press Enter to search. Press Esc to cancel.